2026年10月最新港卡开户全攻略：10家银行从夯到拉

5月香港收紧之后，网上一半的港卡攻略其实已经过时了。

很多人还拿着去年的帖子去香港，结果在柜台被劝退，线上申请也被拒。

问题不在于你不会操作，而在于规则变了。

2026年5月22日，香港金管局和证监会发了通函，专门针对内地投资者的投资账户。从那以后，各家银行的态度明显分化：有的照常开储蓄户，有的投资户直接收紧，有的干脆让内地居民先回去。

这篇文章按2026年10月能查到的官方信息和公开报道，把10家常见港卡重新排了一遍。

先说一句大实话：现在只开储蓄户、拿来日常消费和收款，难度不算大。但如果想开投资户买港美股，门槛明显变高了。

文章较长，建议先收藏再看。

一、先看结论

• 【夯】众安 ZA Bank：在港线上开，入门首选

• 【顶级】汇丰 HSBC：通行证持有人在内地或香港都能用App申请

• 【顶级】恒生：人在香港，App开户，大行里比较友好

• 【人上人】中信银行（国际）inMotion：在港用App开储蓄户，资料要求清楚

• 【人上人】建行亚洲 e账户：在港线上开，可同步申请证券户

• 【人上人】大象银行（原天星）：两次改名，旧账户不受影响

• 【人上人】蚂蚁银行（香港）：适合支付宝用户，网友反馈没有国际卡号

• 【NPC】招商永隆：需要到香港网点面签

• 【NPC】工银亚洲：投资理财户对内地居民暂停（媒体报道）

• 【拉】中银香港：官方渠道还在，但实际很难通过

这个排名看的是2026年10月内地居民的开户难度和实用性，不是银行本身的好坏。

二、逐家拆解

众安银行 ZA Bank（夯）

开户方式：官网写明为在香港境内的访港旅客提供服务。也就是说，你需要人在香港，再用手机App申请。

条件：内地身份证、港澳通行证，加上能收短信的手机号。

存款和费用：官网上没有写最低存款和账户管理费的门槛。据网友反馈，实体卡需要付邮费。

卡组织：据网友反馈是万事达借记卡，具体以App显示为准。

适合谁：第一次开港卡、想先拿一张能用的卡的人。

2026现状：媒体在6月报道，部分内地用户的投资账户收到冻结和销户通知。所以把它当储蓄和消费卡用最稳，别当成炒股专用卡。

汇丰 HSBC（顶级）

开户方式：官网写明，持有有效期不少于6个月的往来港澳通行证、是汇丰新客户、年龄在18到75岁之间，提交申请时身处中国内地或香港，就可以用HSBC HK App网上申请。

这一点和很多老攻略说的"必须人在香港"不一样。

存款和费用：以App开户页面显示为准。

卡组织：以App显示为准。

适合谁：想要一张大行卡、看重稳定性的人。

2026现状：据网友反馈，在内地提交后需要在规定时间内到香港激活，审核周期也比以前长。官网同时提醒，不要通过任何第三方或中介开户。

恒生银行（顶级）

开户方式：官网写明，中国内地居民年满18岁、身处香港、持有内地住宅地址和有效的往来港澳通行证，就可以用恒生Mobile App开户。

存款和费用：官网写明，优进理财户口等没有最低结存要求。具体户口类型以App为准。

卡组织：以App显示为准。

适合谁：已经在香港，想再要一张大行卡的人。

2026现状：媒体报道审核周期有所延长，但官方渠道仍然开放。

中信银行（国际）inMotion（人上人）

开户方式：官网写明，客户可以在香港境内通过inMotion动感银行App开立综合货币结单储蓄户口。

需要的资料：第二代居民身份证、往来港澳通行证和往来香港签注。

存款和费用：以App为准。

适合谁：想多准备一张传统银行储蓄户作为备份的人。

2026现状：官方线上渠道还在。另外有见证开户渠道，但条件比较多，比如需要持有停留超过三个月的签注、提供住址证明等。

建行亚洲 e账户（人上人）

开户方式：官网写明，访港内地居民申请时必须身处香港境内，所有开户文件也必须在香港境内签署。

需要的资料：居民身份证、往来港澳通行证、国家移民管理局出具的出入境记录。

存款和费用：以App为准。

卡组织：官网写明可以申请银联双币卡（提款卡）。

适合谁：需要银联卡，或者想同时开证券户的人。

2026现状：官网写明可以同步开立存款户口和证券买卖户口，户口最快3个工作日生效。但证券户要遵守新的资金来源声明要求。

大象银行 EleBank（人上人）

先把名字说清楚：2026年4月23日，天星银行改名为象象银行。8月13日又改名为大象银行，英文名EleBank没变。

银行声明，改名不影响任何账户、银行卡和服务，客户不用办任何手续。转账时可能还会显示旧名字。

开户方式：据网友反馈，内地人在香港可以线上开。

适合谁：已经有富途账户、或者需要银证衔接的人，可以去App里确认。

2026现状：官网域名是 elebank.com。注意防范冒用旧名字的钓鱼网站。

蚂蚁银行（香港）（人上人）

开户方式：据网友反馈，人在香港后，通过支付宝里的入口申请，需要上传出入境记录PDF。

卡组织：据网友反馈，没有Visa或万事达的卡号。

适合谁：支付宝和AlipayHK的重度用户。

需要注意：如果你开港卡是为了付海外订阅服务，比如AI工具的会员，这张卡大概率用不上，要选有国际卡号的卡。

招商永隆（NPC）

开户方式：媒体报道，已经停用内地见证开户，所有新客户都要亲临香港网点面签，开户前要通过App预约。

条件：审核比较严，通常要提供详细的资金来源说明和用途证明。

适合谁：时间充裕、愿意专门跑网点的人。

工银亚洲（NPC）

2026现状：媒体报道，工银亚洲客服明确表示，已经暂停为内地居民开设投资及理财账户，直到另行通知。

开户方式：据网友反馈，储蓄户可以先线上提交，获批后再到网点激活。

适合谁：只需要储蓄功能、能接受跑网点的人。

中银香港（拉）

官方渠道：官网仍然列出了内地访港旅客在香港用手机开户、到分行开户和见证开户等多种途径。

实际情况：从5月底开始，媒体报道多家分行要求内地居民提供境外资金来源、境外银行账户，或者在港工作学习的证明。线上申请被拒的情况很多。

另外，中银香港按照5月22日的监管要求，已经通知持有零结余不动投资账户的内地客户确认《跨境披露声明》。

结论：渠道还在，但通过率很难保证。别把它当第一站。

三、材料清单

1. 第二代居民身份证。

2. 往来港澳通行证，带有效的香港签注。汇丰要求通行证有效期不少于6个月。

3. 出入境记录PDF。入境后可以在国家移民管理局的12367小程序里查询下载。

4. 能在香港收短信的手机号。内地号码记得提前开通国际漫游。

5. 常用电子邮箱。

6. 真实的内地住址。恒生等银行明确要求填写内地住宅地址。

7. 想开传统大行的话，最好再准备资产证明、流水，以及清楚的资金来源说明。

四、一天开卡时间线

• 出发前一周：把各家App下载好，确认证件有效期，测试一下短信能不能收到。

• 出发前一天：把身份证、通行证拍好清晰的照片备用，确认住址信息。

• 上午入境后：等大约半小时，导出出入境记录PDF。

• 上午：连上香港网络，先开不用跑网点的线上渠道，比如众安、汇丰、恒生、中信国际、建行亚洲。

• 中午：吃饭的同时检查各家的审核短信和邮件，有要补资料的及时补。

• 下午：去已经预约好的网点，比如招商永隆。

• 回程前：确认每家的激活状态，拍照保存申请记录。

• 回内地后：留意实体卡的挂号信，按要求激活。

五、已失效的老说法

"中银香港线上开户首选"：已经失效，现在通过率不确定。

"不用去香港，远程就能开"：大多数银行现在要求人在香港。汇丰是少数官网明确允许在内地提交申请的。

"见证开户随便办"：招商永隆、东亚银行等已经停了，中银香港的见证开户只针对理财或特选客户。

"开户理由写买港险、海外消费就行"：媒体报道这类理由已经不被接受。

"开了港卡就能随便买美股"：投资户现在要签声明，确认资金来自内地以外的合法来源。

六、被拒原因和应对

原因一：申请时人不在香港。应对办法是严格按每家官网写的地理要求操作。

原因二：资料核对没走完就退出了。应对办法是一次性准备好资料，中途不要关掉App。

原因三：开户用途说不清楚。应对办法是如实填写，比如日常消费、收款、旅行开支。

原因四：证件信息和地址对不上。应对办法是提前核对，地址写真实的。

原因五：找中介代办或者用了来路不明的资料。汇丰官网明确提醒不要经中介开户。监管也在倒查用可疑资料开的账户，被查到会被关户。

被拒后：先联系官方客服问清原因，不要反复乱提交。也可以先换一家银行。

七、开完卡怎么养卡、防冻结

定期使用：每隔一两个月做一笔小额交易，比如转账或消费。

别让投资户空着：监管要求银行识别零结余不动的投资账户。截至2026年5月22日没有任何资产结余、且之前12个月没有客户主动交易的账户，会被要求补充声明，否则可能被暂停甚至关闭。

及时回应银行通知：银行发来的补签声明、更新资料等邮件要认真处理，同时注意辨别钓鱼信息。

保持资料最新：手机号、地址变了要及时更新。

资金进出要讲得清：大额、频繁、来源不明的资金流动最容易触发风控。

八、合规红线

第一，5万美元的额度不是投资额度。

内地居民每人每年有5万美元的购汇便利化额度，但必须用于真实、合规的用途。境外买股票不属于个人可以购汇的用途。分拆购汇，也就是找别人帮忙凑额度，属于违规行为。

第二，2026年5月22日的金管局通函。

通函的核心有三条：

1. 关闭用可疑或伪造文件开立的投资账户，并倒查自2023年1月起开的户。

2. 识别并关闭零结余不动投资账户。

3. 内地投资者开投资户时，要书面声明投资资金来自内地以外的合法来源。

第三，想投资请走合法渠道。

港股通、QDII基金、跨境理财通，这三个都是正规渠道，不用自己去香港开户也能参与。

另外，监管明确表示会打击代办开户、非法境外券商App和地下钱庄。这几条红线千万别碰。

九、常见问答

问：现在内地人还能开港卡吗？

答：储蓄户大多还能开，投资户明显收紧了。要按每家银行的官方要求来。

问：一定要去香港吗？

答：大多数银行要求人在香港。汇丰官网写明，持通行证的人在内地也能提交申请，但后续要求以App提示为准。

问：开港卡要存多少钱？

答：每家不一样。恒生官网写明部分户口没有最低结存要求，其他银行以开户页面显示为准。

问：港卡能用来付海外订阅吗，比如AI工具会员？

答：要看卡有没有Visa或万事达卡号，还要看扣款是否成功。据网友反馈，蚂蚁银行没有国际卡号。

问：天星银行还在吗？

答：在，现在叫大象银行，英文名EleBank。原来的账户照常使用。

问：用5万额度换汇存进港卡，再去买美股可以吗？

答：不可以。境外证券投资不属于个人购汇的用途。投资请走港股通、QDII、跨境理财通。

问：找中介代开靠谱吗？

答：不建议。银行官网提醒不要经中介开户，监管也在打击代办开户。

结语

港卡不是越多越好，先想清楚自己要用来做什么，再挑两三张合适的就够了。

政策变化很快，开户前请以银行官网和App为准。

建议收藏，出发前对照着看一遍。

你开了几张港卡？评论区报个数。

参考来源

1. 汇丰香港，如何开立香港账户：https://www.hsbc.com.hk/zh-cn/international/banking-in-hong-kong/

2. 恒生银行，手机开户：https://www.hangseng.com/zh-cn/personal/banking/account-opening/mobile/

3. 建行亚洲，e账户服务：https://www.asia.ccb.com/hongkong_sc/personal/accounts/eaccount.html

4. 中信银行（国际），跨境服务：https://www.cncbinternational.com/cross-border-banking/sc/index.jsp

5. 中银香港，开户途径：https://www.bochk.com/sc/crossborder/personal/financialservicehk/account.html

6. ZA Bank 官网：https://bank.za.group/

7. 香港电台，天星银行改名象象银行（2026-04-23）：https://news.rthk.hk/rthk/ch/component/k2/1852218-20260423.htm

8. 21财经，大象银行两度更名（2026-08-17）：https://www.21jingji.com/article/20260817/herald/366d5afb8f4e8caa163ac673dd19bcc3.html

9. 新浪财经，香港银行暂停大陆身份开户（2026-06-02）：https://finance.sina.com.cn/wm/2026-06-02/doc-inhzxvuf2064438.shtml

10. 新浪财经，内地赴港开户热急刹车（2026-06-05）：https://finance.sina.com.cn/roll/2026-06-05/doc-iniakrwk8197749.shtml

11. 新浪财经，金管局新规落地（2026-06-13）：https://finance.sina.com.cn/wm/2026-06-13/doc-inichnki2619479.shtml

12. 三一生活网转界面新闻，零结余不动投资账户核查：http://www.31cm.com/archives/36214.html