认知不足让我多交了20万美元的税

2021年春，我家决定换一个大房子。

在办理新房的房贷时，我们需要很大一笔资金用于首付。

我们采用了最传统的做法，卖出了一部分持有的股票指数基金用于首付。

在搬进新房三个月后，我们卖出了原先的房子。在还清了银行房贷后，我们把这一大笔房款重新买回了指数基金。

这一来二去，虽然我的基金账户的总额变化不大，我在这三个月的基金买卖却产生了超过50万美元的长期增本增值。

在2022年春季报税时，我交了将近20万美元的资本增值税。

如果我当时不是卖出基金股份，而是使用券商融资或者证券抵押信用额度 (Securities Backed Line of Credit, SBLOC)，那么在当时的低利率环境下，我只需要付出年化2%左右的利息就可以获得用于首付的资金。

在三个月里，我付出的利息成本也就在一万美元左右。

换句话说，认知不足导致我多交了20万美元的税。4年多下来，这20万美元的资金，应该已经增长到了50多万美元了。

这就是我为认知付出的代价。

如果你想深入了解融资或者SBLOC，请看我先前的文章《有多少美国投资者在用融资账户？》和《如何通过融资避免卖出股票资产？》。

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