2026 年最新盈透证券（IBKR）全流程开户教程

盈透证券是我自己长期使用的一家美股券商。之前也有不少朋友问我，现在盈透还能不能开户？具体流程是什么？需要准备哪些材料？

这篇我用盈透最新的开户页面，从注册账号开始，一直到提交身份验证，完整走一遍。每一步该怎么选、有哪些需要注意的地方，都写在对应的截图下面。

不过，在正式开始之前，有一个非常重要的变化，需要先跟大家说清楚。

现在中国内地用户申请盈透，已经不能像以前一样，仅凭一张身份证就完成开户了。

盈透目前要求相关申请人提供在中国大陆以外长期居住或工作的证明，这也是现在开户过程中最关键的一项要求。

所以，这篇教程适合符合现行开户条件的朋友参考。如果你没有相关的海外居住或工作经历，建议先确认自己是否符合申请要求。具体接受哪些证明材料，我放在最后详细讲。

一、盈透是什么？开户前需要准备什么？

盈透证券，英文叫 Interactive Brokers，简称 IBKR，是一家成立时间很久、规模也非常大的国际券商。通过盈透，可以交易美股、港股、期权、期货、债券、基金等多种金融产品。

我自己比较喜欢盈透，主要有几个原因：

• 交易费用比较低，尤其适合有一定交易频率的投资者。

• 可以投资全球多个市场，而且支持多币种账户。

• 符合条件的闲置现金还能获得利息。不过利息有账户净资产和现金余额等门槛，并不是所有现金都能拿到最高利率。

• 换汇汇率极其优秀，不收点差，可以媲美谷歌实时汇率。

• 可以用作美国信用卡的还款账户，解决美卡云玩家没有美国 checking 账户的问题。

• 入金方式多种多样，甚至支持直接入金离岸人民币，可以做到人民币跨境支付通经过港卡直接汇入。

另外，盈透提供中文客服，开户、入金或者交易遇到问题，都可以联系他们。

开户前需要准备的材料主要有这么几样：

• 邮箱和手机号，用来注册账户、接收验证码。

• 有效身份证件。我这次使用的是中国居民身份证。

• 个人居住地址。如果你是在职人员，还需要准备公司名称、行业和办公地址。

• 也是现在比较重要的一项：能够证明你长期在中国大陆以外居住或工作的真实材料。

至于银行卡，开户本身并不强制要求香港银行卡。不过如果你后续计划从香港入金，可以提前准备好本人名下的香港银行账户。

年龄方面，盈透官网列出的标准是：现金账户年满 18 岁，保证金账户年满 21 岁。这次新页面里的「无借贷保证金」属于受限保证金账户，具体资格以开户页面的要求和审核结果为准。

二、注册账号，确认邮箱

首先打开盈透证券官网，点击「开户」。如果页面默认是英文，可以在右上角把语言切换成简体中文。

进入以后，第一步就是创建账户。

这里需要填写邮箱、用户名和密码，国家或地区选择「中国」。

选完以后，页面会多出一个确认框，提示你相关账户将开立在美国盈透证券有限公司，也就是 Interactive Brokers LLC。确认信息后，勾选并点击「创建账户」。

接下来，会弹出一个非常重要的页面，叫作「中国大陆投资者须知」。

这里建议大家停下来，认真阅读一下。

尤其是第二条，明确要求申请人提供文件，证明自己长期在中国大陆以外居住或者工作。最后一条还写明，点击「继续」，就代表你确认自己符合相关开户要求。

所以这一步不是简单地勾选一个免责声明，而是需要确认自己确实满足条件。没有问题的话，点击「继续」。

接下来，盈透会给注册邮箱发送一封验证邮件。打开邮箱，找到盈透发来的邮件。

可以直接点击邮件里的「确认电邮」，也可以复制邮件中的五位验证码，回到开户页面填写。完成以后，邮箱就验证成功了。

三、填写个人信息

邮箱验证完成，继续申请。

首先选择账户类型，这里选「个人」。下面还有一个输入语言，建议选择「简体中文」。选好以后，点击「开始申请」。

接下来就正式进入资料填写环节。这部分虽然页面比较多，但基本就是按照提示填信息、点击下一步。

首先是个人资料：先填写中文姓名，再填写拼音姓名。

这里注意一下，拼音姓名要和身份证件上的信息保持一致，不要随意使用英文名。

然后填写居住地址、国籍、出生国家等信息。这里的居住地址一定要如实填写，后续提供的证明材料也需要与申请信息相符。

下一步是手机号码验证。盈透会发送一条包含五位验证码的短信，填进去就完成了。

这个号码后续还可能用于账户安全验证，所以建议使用自己长期持有、能够正常接收短信的手机号。

到这里，个人基本信息就填完了。

四、雇佣情况和财务信息

接下来是账户配置和财务信息。

首先是基础货币。我这里选择美元，因为我主要交易美股。

不过需要注意，基础货币主要用于账户报表和资产折算，并不代表以后只能存入或者交易美元。

接着是雇佣状况，按照自己的真实情况选择就可以。

我这里选择的是「受雇」，所以后面还需要填写公司名称、所属行业、职业和办公地址。如果你是自由职业或者没有工作，就选择对应的选项，不需要照着我的情况填写。

下一步是一些监管相关的问题。比如你是不是上市公司的员工、董事，或者对上市公司拥有控制权。如果没有这些情况，就选「否」；有的话需要如实申报。

然后是财富来源。这里可以多选，比如工资收入、投资收益、储蓄等，根据自己的实际情况填写。

再往后是年度收入、资产净值，以及投资目标。这些都是选择对应的区间，并不需要填写特别精确的数字。

不过要提醒大家，财务情况和投资经验都要真实填写，不要为了获得更高的交易权限，故意把收入或者资产填高。 因为这些信息会影响盈透后续对账户风险承受能力的判断。

五、账户类型和交易权限怎么选？

现在盈透的开户页面提供了两种账户类型：一种叫「无借贷保证金」，另一种叫「保证金」。

很多朋友可能第一次看到「无借贷保证金」这个名称，不知道它是什么意思。其实可以简单理解成一种功能受到限制的保证金账户。

它和普通现金账户有些相似：你不能向盈透借钱，也不能让账户产生融资欠款，买入资产需要有足够的资金支持。但和传统现金账户相比，它在部分交易结算规则上更加灵活，不需要因为持仓尚未完成结算，就受到同样的卖出限制。

而普通保证金账户就不一样了。它允许你以账户里的资产作为抵押，向盈透借钱交易，也就是我们常说的融资。这样虽然能提高购买力，但也会放大风险，而且融资需要支付利息，账户还有可能被强制平仓。

对于不打算使用融资杠杆、主要投资股票和 ETF 的朋友，无借贷保证金是一个值得考虑的选择。 我这里就选择「无借贷保证金」。

接下来是交易权限。股票权限在我这个申请页面里已经默认开通，我另外选择了期权和预测市场。

点击「显示更多产品」，还可以看到债券、期货、基金等其他产品。

这里大家根据自己的实际需求选择就可以，没有必要一次全部开通。而且不同产品是否开放，还取决于账户所在地区以及相关资格要求。如果以后有新的交易需求，也可以进入账户设置，再申请增加交易权限。

选完以后，下一步就是填写投资经验。前面选了哪些产品，这里就会出现对应的问题，主要包括投资年限、知识水平，以及交易频率等。比如我申请了期权权限，就需要额外填写期权相关的交易经验。

如果申请期权，后面还需要选择期权交易等级。等级越高，能够使用的策略就越多，风险也会相应增加。

我这里选择的是三级。

不过需要提醒大家，选择三级不代表一定能获批，最终还是由盈透根据你的投资经验、财务状况和账户条件进行审核。

如果你平时只是买卖股票或者 ETF，完全可以先不开通期权，后面都可以再打开。

六、安全问题、税务信息和协议签署

交易权限设置好以后，接下来还有几个步骤。

首先是股票收益提升计划。简单来说，就是你允许盈透在符合条件时，把账户里可以出借的股票借给其他市场参与者，然后把部分借券收益分给你。

对于长期持有股票的投资者来说，这可能是一项额外收入。不过实际能赚多少，要看市场有没有借券需求，而且股票出借以后，还涉及投票权和投资者保护方面的变化。

所以，建议大家先了解规则，再决定要不要参加。不参加也不会影响正常买卖股票。

接下来是安全问题。这部分比较简单，按照页面提示设置就可以。不过答案一定要记住，建议妥善保存，以后如果忘记密码，或者需要验证账户身份，可能会用到这些问题。

下一页会问你通过什么途径了解到盈透证券，按实际情况填写就行。

然后进入税务信息部分。

这里有一个重点：税务居住地不一定等于国籍。

我这次演示的是中国税务居民的填写情况，所以税务居住地选择「中国」，纳税识别号填写中国居民身份证号码。如果你已经长期在其他国家或地区生活，并且税务居民身份发生变化，就需要按照自己的实际情况申报。

接着填写身份证件信息。

填完以后，会进入 W-8BEN 表格。它主要用于向美国税务机构证明你的非美国人士身份，同时在符合条件的情况下，申请相关税收协定优惠。

前面填写过的姓名、国籍、地址等信息，一般会自动带入，检查一下有没有错误。

接下来是税收协定优惠资格。如果你确实符合中国和美国之间税收协定的适用条件，可以按照提示选择「是」，国家选择「中国」。

下面还有几项声明和确认，按照真实情况逐项核对即可。最后输入自己的姓名，完成电子签名。

再往下就是协议与披露。这一页主要是盈透的客户协议、风险披露等文件。阅读并确认相关内容，完成勾选和签名，点击继续。

到这里，开户申请表格基本就填写完成了，盈透会开始设置账户。

七、身份验证：拍身份证和自拍

账户设置完成以后，还需要进行身份验证。在我这次申请的页面里，提供了两种方式：一种是简化验证，另一种是手动上传文件。

简化验证可以直接通过手机完成身份证拍摄、自拍和定位核验，操作相对方便。我这里选择「简化验证」。

页面会提醒你开启手机的定位服务，并且确保自己位于真实的居住地或者工作地附近。所以这里也提醒大家，尽量在符合要求的实际地点完成验证。

接下来，会看到 AU10TIX 的相关条款。AU10TIX 是盈透使用的第三方身份验证服务商。

确认以后，电脑页面会出现一个二维码，拿出手机扫码。

打开验证页面后，先允许浏览器使用相机。

然后按照提示拍摄身份证。拍照时注意光线，尽量避免反光，确保身份证上的信息完整、清晰。

拍完身份证以后，再按照提示完成自拍和人脸验证。整个过程没有太复杂的操作，跟着手机页面一步一步完成就可以。提交成功后，回到电脑上的开户申请页面。

需要注意的是，完成身份验证，并不代表整个开户申请已经审核通过。 后面可能还需要补充其他材料。

八、地址证明：现在开户最关键的一步

身份验证完成以后，在申请状态页面里，还能看到几个待完成事项。

其中一个叫「创建存款通知」，这个建议等到开户完成之后，再进行存款，否则如果你开户失败，IBKR 还需要把钱退回给你，很麻烦。

另外一个，就是现在中国内地申请人非常需要注意的海外居住或工作证明。

前面注册时就提到过，盈透目前要求相关申请人证明自己长期在中国大陆以外居住或者工作。所以，这里不是随便上传一张带有境外地址的文件就可以了，材料必须能够真实证明你的情况。

根据申请页面及相关文件要求，可考虑的证明类型包括：

• 金融机构文件：比如本人名下的银行对账单、信用卡账单，能够显示姓名和真实居住地址。

• 公共事业账单：比如水费、电费、燃气费或者家庭宽带账单。

• 政府签发的文件：例如税务文件、官方住址证明等。

• 住房相关文件：比如真实有效的租赁合同、房产证明或者住房贷款文件。

• 工作或者教育证明（部分申请情形下可以提供）：比如在职证明、学校出具的官方信函等，具体以当前申请页面列出的可接受文件为准。

这里需要特别注意三件事：

• 第一，文件上的姓名，必须和开户申请人一致。

• 第二，材料要能够证明你在中国大陆以外的真实居住或者工作情况。

• 第三，文件必须符合对应的有效期要求。 建议尽量准备最近三个月的材料。

香港汇丰地址修改及电子结单获取

之前是可以用香港汇丰银行的银行结单作为地址证明的。下面演示一下，如果准备用汇丰银行结单作为地址证明，该怎么更新地址资料，以及在哪里下载电子结单。

首先，打开香港汇丰 App，进入「个人档案」，点击「更新个人资料」。

找到「地址」这一栏，点击右侧的「更改」。

接着进入「更改住宅地址」，选择自己实际居住的国家或地区。比如确实居住在香港的朋友，可以选择「香港特别行政区」，再用英文填写住宅地址，包括楼层、单位、大厦等信息。填写完成后，点击「继续」，按照页面提示确认并提交。

这里有一个需要注意的地方：汇丰提示，修改后的地址可能需要最多四个工作日，才会反映在电子结单和电子通知书中。所以不用着急，等银行更新完成以后，再去下载相关文件。

具体路径也很简单：重新进入「个人档案」，找到「电子结单及电子通知书」。这里可以根据日期和文件类型进行筛选，选择需要的银行结单，点击下载就可以了。

拿到文件以后，记得检查一下上面有没有显示银行名称、本人姓名，以及正确的居住地址。

提交材料，等待审核

如果材料没有问题，提交以后就可以等待盈透审核了。审核时间因人而异，有的人很快就能通过，也有可能需要几个工作日，或者被要求补充其他证明。如果收到补充材料的邮件，按照邮件里的具体要求处理就可以。

等账户正式获批以后，盈透会通过邮件通知你。

到这里，整个开户流程就完成了。

不过开户只是第一步，接下来还要考虑怎么入金：香港银行账户怎么给盈透转账、不同币种应该怎么操作、手续费有多少，以及第一次入金需要注意什么。这些我会下一期单独写一篇完整的入金实操教程。

如果这篇对你有帮助，欢迎点赞、收藏，也可以在评论区分享你的开户经历。

我是李志，我们下期见！